Préstamo: ¿Qué es un préstamo? Todos en general, entendemos que un préstamo es básicamente la entrega de dinero por parte de un prestamista (generalmente un banco o caja aunque también puede ser un prestamista particular) con nuestro compromiso de devolverlo en una o varias cuotas (generalmente mensuales aunque pueden ser bimensuales, trimestrales, semestrales o anuales según pactemos en el momento de la firma) hasta que quede completamente saldada nuestra deuda. El importe de cada cuota del préstamo se compone de los intereses devengados (beneficio del prestamista) desde la última cuota hasta hoy más otra parte correspondiente al capital que nos queda por devolver.

Garantía personal: siempre que firmamos un préstamo aportamos una garantía. Esta garantía es la garantía personal, que consiste en que garantizamos el pago de nuestra deuda con nuestros bienes presentes y futuros. ¿Qué significa esto? Significa que, en caso de impago de las cuotas del préstamo el prestamista, a través de un juez, podrá recobrar su deuda con todos nuestros bienes, los que tenemos en estos momentos y, en caso de no ser suficientes, con todos los bienes que tengamos durante nuestra vida hasta que paguemos nuestra deuda.

Garantía real: en determinados préstamos, además de la garantía personal, se incluyen otro tipo de garantías. Estas garantías pueden ser: unas acciones, un dinero invertido en una imposición a plazo (que hoy no está disponible pero que los prestamistas aceptan como garantía), una casa o un local comercial o un garaje o una finca rústica, etc. Este tipo de garantías se conocen con el nombre de “prenda”, es decir, dejamos algo en prenda por si no pagamos el préstamo. Hay que decir que la propiedad de esos bienes sigue siendo nuestra y únicamente podrá cambiar de dueño en caso de impago de la cuota de la hipoteca.

En el caso de que dichos bienes sean inmuebles hablaremos de préstamo hipotecario, es decir, la hipoteca es un tipo de prenda, pero no todas las prendas son hipotecas. Entonces, ¿Qué diferencia hay con otros bienes? Sencillamente su realización, es decir, la capacidad de hacer líquido su valor. Por ejemplo: unas acciones se venden y nos dan dinero. El tiempo que se tarda en obtenerlo es mínimo. Más aún en el caso de una imposición a plazo o un fondo de inversión cuya realización es aún más rápida. En el caso de una casa la cosa es mucho más complicada. Por eso se crea el préstamo hipotecario.