¿Quién no ha comprado a plazos? ¿Quién no ha oido hablar a nuestros mayores de pagar las letras? Todos estos términos nos llevan al mismo producto, al préstamo al consumo.

El préstamo al consumo es el préstamo destinado a la compra de cualquier bien de consumo.

Los préstamos personales cuentan con la garantía personal de los intervinientes y las entidades financieraspueden solicitar, en función de nuestro nivel de riesgos, la incorporación de otros intervinientes (garantes o avalistas) que apoyen la operación con su garantía.

Habitualmente este tipo de operaciones tienen una duración entre 3 y 120 meses y las cuotas pueden ser: mensuales, bimensulaes, trimestrales, semestrales, anuales o al vencimiento.

Las comisiones y gastos del préstamo al consumo: en función del importe y el nivel de riesgo las entidades financieras pueden requerir que el préstamo al consumo se firme ante fedatario público lo que conlleva unos gastos adicionales y confiere carácter ejecutivo a la póliza del préstamo.

Comisión de cancelación anticipada: habitualmente los préstamos al consumo tienen la posibilidad de amortizar anticipadamente el capital pendiente cobrando la entidad financiera una comisión, la comisión de cancelación anticipada, que puede variar entre unas entidades y otras entre el 0% y el 8% En algunas ocasiones dicha comisión puede variar en función del importe a amortizar. Por ejemplo: no cobrar comisión de cancelación anticipada si el importe a amortizar en el año es inferior al 25% del capital vivo al incio del año y si es superior se aplica la comisión habitual. Esta comisión, en algunos casos, puede ser negociable a la firma del contrato, en cuyo caso interesa que sea la menor posible.

Comisión de apertura: la comisión de apertura se cobra en el momento de aperturar el préstamo al consumo, es decir, en el momento de firmar el préstamo. Dicha comisión puede rondar entre el 1% y el 5% y en ocasiones es negociable en cuyo caso, al igual que la comisión anterior, interesa que sea la menor posible.

Comisión de estudio: la comisión de estudio se cobra, igual que la de apertura, en el momento de la formalización de la operación y cubre los gastos de la entidad financiera por el estudio de la viabilidad de la operación. Suele rondar entre el 0% y el 1%

Debemos tener cuidado con las comisiones que nos aplican las entidades financieras en nuestro préstamo ya que suelen ser una parte importante del coste total de la operación. Incluso existen determinadas operaciones de préstamo al consumo que se publicitan como sin intereses (tipo de interés al 0%) pero cuyas comisiones de apertura y estudio son más elevadas que las de un préstamo normal, rondando el 5% Suelen ser préstamos al consumo a un plazo no demasiado grande (de 3 a 9 meses aproximadamente) y enlos que el pago de los intereses más la comisión de apertura habitual es inferior al coste que supone tener una comisión de apertura del 5% En estos casos resomendamos hechar números, es decir, calcular los intereses y las comisiones de un préstamo habitual y calcular la comisión del 5% y comparar ambas cantidades.